什么是房屋净值信用额度 (HELOC)？
房屋净值信贷额度（HELOC）是一种贷款，允许房主使用房屋净值作为抵押品来借款。与传统的房屋净值贷款预先提供一笔资金不同，HELOC 充当循环信贷额度，类似于信用卡。借款人可以获得一定限额的资金，并且只需支付借款金额的利息。
HELOC 如何工作？
当房主申请 HELOC 时，贷方将评估房屋的价值和现有抵押贷款债务金额，以确定可用资产。根据该权益，贷款人将为 HELOC 建立信用额度。然后，房主可以根据需要使用支票簿或贷方提供的特殊信用卡从 HELOC 提取资金。房主可以偿还余额并再次借款，就像循环信用额度一样。
HELOC 的优点
- 灵活获取资金：HELOC 为房主提供了根据需要灵活获取资金的能力，使其成为为家居装修项目、教育费用或其他大额开支融资的有用工具。
- 可能的免税利息：在某些情况下，HELOC 支付的利息可能可以免税，这使其成为一种潜在的具有成本效益的融资选择。
- 潜在的较低利率：由于房屋净值提供的抵押品，与其他类型的贷款（例如个人贷款或信用卡）相比，HELOC 通常提供较低的利率。
HELOC 的注意事项
- 丧失抵押品赎回权的风险：由于 HELOC 由房屋担保，因此未能偿还贷款可能会因丧失抵押品赎回权而导致房屋损失。对于房主来说，在获得 HELOC 之前仔细考虑自己的付款能力非常重要。
- 可变利率：许多 HELOC 都有可变利率，这意味着利率可能会随着时间的推移而波动，可能导致未来支付更高的费用。
- 潜在费用和成交费用：房主应了解与获得 HELOC 相关的任何费用，例如申请费、年度维护费或成交费用。
HELOC 和家庭融资
HELOC 与房屋融资密切相关，因为它们利用房屋股权来提供额外资金。房主经常使用 HELOC 为房屋装修提供资金，这可以增加房屋的价值并进一步建立资产。此外，HELOC 可用于合并高息债务或支付意外费用，为房主提供财务安全网。
综上所述
房屋净值信贷额度 (HELOC) 对于房主来说是一种有价值的金融工具，提供灵活性和潜在的税收优势。然而，对于房主来说，在购买 HELOC 之前仔细考虑与 HELOC 相关的好处和风险非常重要。通过了解 HELOC 如何与房屋融资联系起来以及如何利用它们来杠杆房屋价值，房主可以就其财务目标和需求做出明智的决定。